「NISAを始めたいけど、証券口座はどこで作ればいい？」
「SBI証券と楽天証券は何が違うの？」
「証券会社が多すぎて、どこを選べばいいか分からない……」
投資を始めようと思ったとき、最初に迷いやすいのが証券口座選びです。
証券会社によって、手数料や投資信託の品揃え、クレカ積立、ポイントサービスなどが異なります。
そのため、人気の証券会社を選ぶだけでなく、自分の投資スタイルに合ったサービスを選ぶことが大切です。
この記事では、投資初心者に向けて、証券口座を選ぶ際に確認したい5つのポイントと、SBI証券・楽天証券・マネックス証券の特徴を比較します。
それぞれの違いを理解して、自分に合った証券口座を選ぶ参考にしてください。
証券口座とは？
証券口座とは、株式や投資信託などの金融商品を売買するための口座です。
銀行口座がお金を預けたり、送金したりするための口座なのに対して、証券口座は投資をするための口座と考えると分かりやすいでしょう。
例えば、NISAで投資信託を購入する場合も、証券会社などの金融機関でNISA口座を開設して取引を行います。
つまり、
銀行口座＝お金を管理する
証券口座＝投資商品を購入・管理する
というイメージです。
証券口座にはどんな種類がある？
証券会社には大きく分けて、店舗型の証券会社とネット証券があります。
店舗型の証券会社
店舗型の証券会社では、店舗や担当者から投資について相談できる場合があります。
一方で、ネット証券と比較すると、サービス内容や手数料などが異なる場合があります。
ネット証券
ネット証券は、インターネットやスマートフォンを使って、自分で投資商品を購入するスタイルです。
店舗に行かなくても口座開設や取引ができるため、投資初心者でも始めやすいのが特徴です。
この記事では、特に初心者が利用する機会の多いネット証券を中心に解説します。
初心者が証券口座を選ぶ5つのポイント
証券会社を選ぶときは、単純に「人気だから」という理由だけで決める必要はありません。
自分がどんな投資をしたいのかを考えながら、次のポイントを確認しましょう。
手数料を確認する
証券会社を選ぶときに確認したいのが手数料です。
株式などを売買するときには、証券会社によって手数料が設定されています。
ただし、最近では国内株式やNISAでの取引手数料を無料としている証券会社もあります。
例えばSBI証券では、一定の条件のもとで国内株式の売買手数料を無料としています。また、NISAでは投資信託、国内株式、米国株式・海外ETFなどについて手数料無料のサービスを提供しています。
楽天証券でも、NISA口座内の国内株式などについて売買手数料無料のサービスがあります。
ただし、「手数料無料＝すべての取引が無料」という意味ではありません。
商品や取引方法によって条件が異なるため、口座開設前に確認しましょう。
投資信託の品揃えを確認する
NISAで投資信託を中心に積立したい人は、自分が購入したい投資信託を取り扱っているかを確認しましょう。
例えば、
- 全世界株式
- S&P500
- 国内株式
- 米国株式
- バランス型ファンド
など、証券会社によって取り扱っている商品は異なります。
ただし、初心者の場合は「商品数が多ければ多いほど良い」と考える必要はありません。
重要なのは、
自分が投資したい商品があるか
ということです。
クレカ積立に対応しているか
投資信託を毎月積み立てたい人は、クレカ積立も確認しておきましょう。
クレカ積立とは、クレジットカードを利用して投資信託の積立を行うサービスです。
証券口座に毎月お金を入金する手間を減らしながら、カード会社などのポイントが付与されるサービスもあります。
例えば楽天証券では、楽天カードによる投信積立に対応しており、NISAでも利用できます。現在は毎月100円から10万円まで設定できます。
SBI証券では、三井住友カードなどを利用したクレカ積立に対応しています。カードや利用条件によってポイント付与率が異なり、条件によっては最大6％のポイントが付与されるサービスもあります。
ただし、ポイント還元率や条件は変更されることがあります。
「ポイントが高いから」という理由だけで証券会社を選ぶのではなく、自分が普段使っているカードやポイントサービスとの相性も確認しましょう。
米国株やETFを購入するか
将来的に米国株やETFを購入したい人は、外国株式の取扱状況も確認しておきましょう。
例えば、
「S&P500に連動するETFを購入したい」
「Appleなどの米国株に投資したい」
という場合には、米国株や海外ETFの取り扱いが必要です。
一方で、
「NISAで投資信託を毎月積み立てるだけ」
という人なら、米国株の品揃えを最優先する必要はありません。
自分がどんな投資をしたいのかを先に考えることが大切です。
Webサイトやアプリの使いやすさ
意外と重要なのが、Webサイトやスマートフォンアプリの使いやすさです。
証券口座は一度開設すると、長期間利用する可能性があります。
そのため、
- 投資商品の検索がしやすいか
- 積立設定が簡単か
- 資産状況を確認しやすいか
- NISAの投資額を確認しやすいか
- スマートフォンで操作しやすいか
なども確認しておきましょう。
機能が多いことよりも、自分が必要な機能を簡単に使えることが重要です。
初心者に人気のネット証券を比較
ここでは、ネット証券の中でも代表的な、
- SBI証券
- 楽天証券
- マネックス証券
を比較してみます。
| 比較項目 | SBI証券 | 楽天証券 | マネックス証券 |
|---|---|---|---|
| クレカ積立 | 三井住友カードなど | 楽天カード | マネックスカードなど |
| ポイント | Vポイントなど | 楽天ポイントなど | マネックスポイントなど |
| NISA | 対応 | 対応 | 対応 |
| 投資信託の積立 | 100円から | 100円から | カード積立は原則1,000円から |
| 選ぶ際の着眼点 | 商品・ポイントの選択肢 | 楽天サービスとの連携 | カード積立の還元条件 |
※サービス内容・手数料・ポイント還元率などは変更される場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトで確認してください。
SBI証券の特徴
SBI証券は、国内株式や投資信託、米国株など幅広い金融商品を取り扱っているネット証券です。
SBI証券では、投資信託の積立を100円から始められるほか、投資信託や株式など幅広い商品を取り扱っています。
また、三井住友カードなどを利用したクレカ積立にも対応しています。
そのため、
「NISAで投資信託を積み立てたい」
「将来的に米国株やETFにも投資してみたい」
という人は、選択肢の一つとして検討できます。
SBI証券の公式サイトはこちら
楽天証券の特徴
楽天証券は、楽天カードや楽天ポイントなど、楽天のサービスを普段から利用している人との相性を考えやすい証券会社です。
楽天証券では楽天カードによるクレカ積立に対応しており、NISAのつみたて投資枠でも利用できます。
また、楽天ポイントを投資信託の積立に利用することもできます。
そのため、
「楽天カードを普段から使っている」
「楽天ポイントを貯めている」
という人は、楽天証券との組み合わせを検討しやすいでしょう。
楽天証券の公式サイトはこちら
マネックス証券の特徴
マネックス証券も、NISAや投資信託、米国株などを取り扱っているネット証券です。
特にクレカ積立では、dカードやJCBカード、マネックスカードなどに対応しています。
例えばdカード積立では、条件に応じてポイント還元を受けられます。
ただし、ポイント還元率や条件は変更される可能性があります。
2026年10月買付分からは、マネックスカード投信つみたてについてポイント還元条件の変更も案内されています。
そのため、申し込み前には最新の条件を確認しましょう。
マネックス証券の公式サイトはこちら
マネックス証券 つみたてNISA結局、初心者はどの証券口座を選べばいい？
ここまで読んで、
「結局どこがいいの？」
と思う人も多いでしょう。
しかし、証券会社選びに「全員にとっての正解」があるわけではありません。
例えば、
投資信託を中心にNISAを始めたい
→ 手数料、投資信託の品揃え、積立のしやすさを確認
楽天サービスをよく利用する
→ 楽天証券のポイント・カードとの連携を確認
三井住友カードを利用している
→ SBI証券のクレカ積立を確認
米国株やETFにも投資したい
→ 米国株・ETFの取扱商品や手数料を確認
というように、自分の投資スタイルから証券会社を選ぶことが大切です。
「人気ランキング1位だから」という理由だけで選ぶのではなく、自分に必要なサービスを比較してみましょう。
証券口座は複数開設してもいい？
証券口座は、複数の証券会社で開設することもできます。
例えば、
「NISAはA証券」
「米国株はB証券」
のように使い分けることもできます。
ただし、NISAについては注意が必要です。
NISA口座は、同一年に複数の金融機関で利用することはできません。
そのため、NISAをどの金融機関で利用するのかは、事前に考えておきましょう。
証券口座を開設するときの注意点
証券口座を開設するときは、次の点にも注意しましょう。
手数料だけで決めない
「手数料無料」という言葉だけで決めるのではなく、
- どの商品が対象なのか
- どの取引が対象なのか
- 条件があるのか
を確認しましょう。
ポイント還元だけで決めない
ポイント還元は魅力的ですが、投資の目的はポイントを貯めることではありません。
ポイント還元率だけではなく、
「自分が購入したい商品を扱っているか」
を優先しましょう。
必ず公式サイトで最新情報を確認する
手数料やポイント制度、キャンペーンなどは変更される可能性があります。
この記事では代表的な特徴を紹介していますが、口座開設を申し込む際には、必ず各証券会社の公式サイトで最新情報を確認してください。
まとめ
証券口座は、投資を始めるための重要な入り口です。
しかし、証券会社によってサービス内容は異なります。
初心者が選ぶときは、
- 手数料
- 投資信託の品揃え
- クレカ積立
- ポイントサービス
- 米国株・ETFの取扱い
- Webサイトやアプリの使いやすさ
などを確認しましょう。
そして何より大切なのは、
「人気の証券会社を選ぶ」のではなく、「自分の投資スタイルに合った証券会社を選ぶ」ことです。
NISAで毎月投資信託を積み立てたい人と、米国株やETFを積極的に取引したい人では、重視するポイントも変わります。
まずは自分が、
「何に投資したいのか」
「毎月いくら投資したいのか」
「どんなサービスを利用したいのか」
を整理してみましょう。
そのうえで、複数の証券会社を比較して、自分に合った証券口座を選んでみてください。
参考・出典
- NISA特設ウェブサイト：金融庁
- SBI証券｜株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA
- NISAにおける取引手数料｜SBI証券
- クレカ積立｜SBI証券
- NISA/新NISA | 楽天証券
- クレカ積立（楽天カードクレジット決済） | 楽天証券
- クレカ積立 | 投資信託・投信つみたて | 商品サービス一覧 | マネックス証券
※手数料、ポイント還元率、キャンペーン、サービス内容などは変更される場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。
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