「NISAを始めたいけど、どの投資信託を選べばいいの？」
NISAでは、投資信託を活用して少額から長期的な資産形成を目指せます。
しかし、投資信託には数多くの商品があるため、初心者の方は「何を基準に選べばいいの？」と迷ってしまうかもしれません。
そこでこの記事では、NISAで投資信託を選ぶときに確認したいポイントを5つに分けて、初心者にも分かりやすく解説します。
「人気だから」「ランキング上位だから」という理由だけで選ぶのではなく、自分に合った投資信託を選ぶための基本を身につけましょう。
NISAで投資信託を選ぶポイント5選
NISAで投資信託を選ぶときは、主に以下の5つを確認しましょう。
- 投資対象・投資地域を確認する
- 信託報酬などのコストを確認する
- 純資産総額を確認する
- 運用方針・インデックスかアクティブかを確認する
- 自分のリスク許容度に合っているか確認する
それぞれ詳しく見ていきましょう。
投資対象・投資地域を確認する
まず確認したいのが、「その投資信託が何に投資しているのか」です。
投資信託と一言でいっても、投資対象はさまざまです。
例えば、
- 日本株
- 米国株
- 全世界の株式
- 国内債券
- 海外債券
- 不動産（REIT）
- 株式と債券などを組み合わせたバランス型
などがあります。
同じ「投資信託」でも、何に投資するかによって値動きやリスクは大きく異なります。
米国株に投資する投資信託
代表的なものの一つが、米国の主要企業に投資する投資信託です。
例えば、S&P500に連動することを目指す投資信託があります。
S&P500は、米国を代表する約500社で構成される株価指数です。
米国企業の成長に期待して投資したい人に向いている選択肢の一つといえるでしょう。
▼S&P500について詳しく知りたい方はこちら
S&P500とは？構成銘柄や特徴、メリット・デメリットを初心者向けに解説
全世界株式に投資する投資信託
一方、世界中の株式に幅広く投資する投資信託もあります。
代表的なのが「全世界株式」に連動することを目指す投資信託です。
1つの商品を通して複数の国や地域に分散して投資できるため、「できるだけ幅広く分散したい」という人に向いています。
▼全世界株式について詳しく知りたい方はこちら
全世界株式とは？メリット・デメリットやS＆P500との違いを解説
このように、投資信託を選ぶときは「人気があるか」だけではなく、「どこに投資しているのか」を確認することが大切です。
信託報酬などのコストを確認する
投資信託を選ぶときは、コストも重要なチェックポイントです。
特に確認したいのが「信託報酬」です。
信託報酬とは、投資信託を運用・管理してもらうためにかかる費用です。
投資信託を保有している間、基本的に継続してかかる費用なので、長期投資では特に意識したいポイントです。
例えば、同じような投資対象の商品でも、信託報酬が異なる場合があります。
長期間保有するのであれば、運用内容だけでなく、コストにも注目しましょう。
ただし、
「信託報酬が低い＝必ず良い投資信託」
というわけではありません。
投資対象や運用方針なども含めて、自分に合った商品かどうかを判断することが大切です。
純資産総額を確認する
3つ目のポイントは「純資産総額」です。
純資産総額とは、簡単にいうと、その投資信託が保有している資産の規模を表す数字です。
投資信託を選ぶ際には、純資産総額だけで良し悪しを判断する必要はありません。
しかし、同じような投資対象の商品を比較するときには、確認しておきたい指標の一つです。
また、純資産総額の「大きさ」だけではなく、これまでどのように推移しているかを見ることも重要です。
純資産総額が継続的に増えているのか、それとも大きく減少しているのかを確認してみましょう。
運用方針・インデックスかアクティブかを確認する
投資信託には、大きく分けて「インデックス型」と「アクティブ型」があります。
インデックス型とは？
インデックス型は、S&P500や日経平均株価など、特定の指数への連動を目指して運用する投資信託です。
例えば、S&P500に連動することを目指す投資信託であれば、S&P500の値動きに近い運用成果を目指します。
比較的シンプルで、値動きの仕組みを理解しやすいことから、初心者にも選ばれやすいタイプです。
アクティブ型とは？
アクティブ型は、ベンチマークとなる指数を上回る運用成果を目指すなど、ファンドごとに決められた運用方針に基づいて運用されます。
そのため、同じ「米国株に投資する投資信託」でも、運用方針によって投資先や運用成果が異なる場合があります。
初心者の方は、まず「その投資信託がどの指数や資産を対象としているのか」「どのような運用方針なのか」を確認するとよいでしょう。
自分のリスク許容度に合っているか確認する
最後に、最も重要なのが「自分に合っているか」です。
投資では、基本的に大きなリターンを期待するほど、大きな値動きを受け入れる必要があります。
例えば、株式に集中して投資する商品は、長期的な成長が期待できる一方で、相場が下落したときには資産価値が大きく下がる可能性があります。
「今まで価格が上がっているから」という理由だけで選んでしまうと、大きな下落が起きたときに不安になって売却してしまうかもしれません。
そこで重要になるのが「リスク許容度」です。
リスク許容度とは？
リスク許容度とは、簡単にいうと「投資によって資産が減ったときに、どの程度までなら精神的・経済的に耐えられるか」という考え方です。
例えば、
「投資したお金が一時的に20％減っても長期保有できる」
という人と、
「10％減っただけでも不安になってしまう」
という人では、適した投資先が異なる可能性があります。
また、近いうちに使う予定のお金まで投資に回すのは避けましょう。
生活費や数年以内に使う予定のお金とは分けて、余裕資金で長期的な資産形成を考えることが大切です。
初心者は「人気ランキング」だけで選ばない
投資信託を探していると、「おすすめランキング」や「人気ランキング」を目にすることがあります。
ランキングは商品を知るきっかけとしては便利ですが、ランキング上位だからといって、自分に合っているとは限りません。
例えば、
「Aさんには米国株中心の投資信託が合っている」
一方で、
「Bさんには世界中に分散する投資信託が合っている」
ということもあります。
そのため、ランキングを見るだけではなく、
- 何に投資しているのか
- どのくらいコストがかかるのか
- どのような運用方針なのか
- どのくらいの値動きがあるのか
- 自分はその値動きに耐えられるのか
を確認することが大切です。
S&P500と全世界株式、どちらを選ぶべき？
NISAで投資信託を選ぶとき、初心者が特に迷いやすいのが「S&P500と全世界株式のどちらにするか」という問題です。
S&P500は米国の主要企業に集中して投資する一方、全世界株式は複数の国・地域に分散して投資します。
そのため、
「米国企業の成長に期待して米国に集中したい」
という考え方ならS&P500、
「特定の国に集中せず、世界全体に幅広く投資したい」
という考え方なら全世界株式、
というように、それぞれ特徴があります。
どちらが絶対に正解というわけではありません。
自分がどのようなリスクを取って、どのように資産形成をしたいのかを考えて選ぶことが重要です。
▼S&P500と全世界株式の違いについてはこちら
S&P500と全世界株式、どっちがおすすめ？違いや特徴を初心者向けに比較
NISAで投資信託を選ぶときの5つのポイントまとめ
ここまで紹介したポイントをまとめると、以下の5つです。
| ポイント | 確認すること |
|---|---|
| ① 投資対象 | 何に投資しているか |
| ② コスト | 信託報酬などがどのくらいか |
| ③ 純資産総額 | ファンドの規模や推移 |
| ④ 運用方針 | インデックス型・アクティブ型など |
| ⑤ リスク許容度 | 自分がどの程度の値動きに耐えられるか |
投資信託を選ぶときは、「人気だから」「ランキング上位だから」という理由だけで決めるのではなく、自分が何に投資しているのかを理解することが大切です。
まとめ
NISAで投資信託を選ぶときは、以下の5つを確認しましょう。
- 投資対象・投資地域を確認する
- 信託報酬などのコストを確認する
- 純資産総額を確認する
- 運用方針を確認する
- 自分のリスク許容度に合っているか確認する
NISAは長期的な資産形成に活用できる制度ですが、NISAを利用したからといって投資のリスクがなくなるわけではありません。
だからこそ、「みんなが買っているから」という理由だけで商品を選ぶのではなく、自分がどのような資産形成をしたいのかを考えて投資先を選ぶことが大切です。
まずは投資信託の仕組みや特徴を理解し、無理のない範囲で長期的な資産形成を考えてみましょう。
参考・出典
一般社団法人 投資信託協会「投資信託の費用」20240710_Report_17.pdf
一般社団法人 投資信託協会「投資信託の選び方」toushinguide.pdf
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